El fraude bancario: todo lo que debes saber en 2025

En este artículo trataremos los fraudes bancarios que se vienen produciendo desde hace ya tiempo, en linea con el avance de las nuevas tecnologías y de la banca digital, que a día de hoy es de uso común para la mayor parte de la ciudadanía.

Si quieres estar informado a través de abogados especialistas en derecho civil sobre lo que es un fraude bancario, la tipología de los mismos – phising, vhising, smishing – , cómo actuar ante ellos y del funcionamiento del proceso de reclamación del dinero defraudado contra tu entidad bancaria, continúa leyendo y entérate de todos los detalles.

Son estafas virtuales realizadas por terceros mediante métodos de ingeniería social a través de las cuales, tras obtener los datos personales de los clientes, consiguen acceder a la banca virtual de los usuarios bancarios y, una vez dentro, llevan a cabo operaciones comerciales sustrayendo los fondos de las cuentas y tarjetas bancarias de titularidad los clientes.

Estos fraudes bancarios se suelen realizar a través de llamadas telefónicas, mensajes de texto o correos electrónicos suplantando la identidad de un tercero, en este caso, tu banco de confianza.

Los abogados especializados de nuestro bufete jurídico, relatan entre los ejemplos fraudes bancarios más habituales los siguientes:

• • Smishing: se trata de un fraude bancario que consiste en la suplantación de identidad de una entidad financiera a través del envío de un mensaje de texto o SMS al teléfono móvil de los clientes del banco, donde el propio mensaje de texto contiene un enlace fraudulento hacia una página web falsa del banco en cuestión con el objetivo de engañar al usuario y que facilite sus datos de acceso (el usuario y la contraseña), así como otros datos personales.
  • Phising: se trata de una técnica, similar a la anterior, donde con el mismo proceder, terceros suplantan a los bancos y envían correos eletrónicos a los usuarios de banca con la intención de que accedan al enlace que contiene el email, redirigiendolos a una web falsa y clonada similar a la del entidad para que faciliten sus datos personales.
  • Vishing: Este tipo de fraude bancario se produce a través de una llamada telefónica, con la misma intención que los anteriores, consiste en obtener los datos personales de los usuarios de banca engañando a las víctimas mediante la suplantación de la identidad del banco por los ciberdelicuentes.

Ahora que ya conoces los ejemplos de fraude bancario que se están produciendo en la actualidad, si has sufrido uno, te vamos a enseñar que debes hacer en estos casos y como denunciar los hechos y reclamar el dinero sustraído.

Desde nuestro despacho de abogados te recomendamos ponerte inmediatamente en contacto con tu banco para solicitar el bloqueo de acceso a la banca virtual y anule las operaciones realizadas o los productos contratados que se hayan visto afectados por el fraude bancario.

Una vez realizada esta primera actuación bloqueando, a través de tu entidad, la plataforma digital de tu banco, deberás acudir a la comisaría de policía para interponer una denuncia penal por lo hechos sufridos.

En dicha denuncia policial tienes que aportar documentalmente los movimientos o productos bancarios que hayan sido afectados por el fraude o estafa bancaria. Este documento deberá estar sellado por tu entidad bancaria para que tenga validez y sea aceptado por la policía a la hora de tramitar la denuncia.

Una vez que los hechos se encuentren denunciados ante los Cuerpos y Fuerzas de Seguridad del Estado en la comisaría de Policía o en el cuartel de la Guardia Civil, el perjudicado usuario de banca podrá interponer la reclamación correspondiente ante el Servicio de Atención al Cliente (en adelante, SAC) de su entidad bancaria.

En dicha reclamación deberás solicitar a tu banco la anulación de los movimientos fraudulentos y la devolución de las cuantías dinerarias comprometidas y adjuntar al escrito de reclamación la denuncia policial interpuesta con anterioridad.

Solamente podrá reclamar la devolución de los importes sustraidos el titular de la cuenta bancaria o las tarjetas de crédito o débito que se hayan visto afectadas por el fraude bancario.

Efectivamente, el Banco deberá hacerse responsable de las cantidades salvo que se demuestre que la maniobra de defraudación utilizada viene precidada de una negligencia en la custodia de los datos personales de parte del cliente o usuario de banca.

Desgraciadamente para los usuarios de banca, y más concretamente para aquellos que hagan uso de la banca virtual desde sus dispositivos móviles, los fraudes cibernéticos se están produciendo en casi la totalidad de la entidad bancarias, sin excepción.

Si ya has presentado la reclamación ante tu entidad bancaria pero te la han desestimado, por la razón que sea, para recuperar tu dinero deberás iniciar un procedimiento civil de reclamación de cantidad contra tu banco.

En la demanda civil habrá que solicitar que se reconozca judicialmente el incumplimiento del banco del deber de custodia del depósito y se declare la responsabilidad civil por los daños y perjuicios causados junto con el pago de las cantidades defraudadas y los intereses desde la fecha en la que se produjeron los hechos.

Como ya hemos visto, lo primero que debes hacer es llamar a tu entidad bancaria para que anule los movimientos bancarios o los productos contratados afectados por el fraude bancario y solicitar que bloqueen el acceso a tu banca virtual.

Hecho esto, y antes de presentar la denuncia ante la policía o la guardia civil, te recomendamos que acudas, de manera preventiva y antes de iniciar cualquier acción, a un abogado especializado en fraudes bancarios o estafas bancarias que te asesore con anterioridad a la presentación, primero de la denuncia y, después, de la reclamación ante el SAC de su banco.

Una paso en falso o equivocado a la hora de presentar la reclamación ante su banco puede inhabilitarle posteriormente para acudir a la vía judicial o, al menos, complicarle la estimación judicial de las pretensión de reclamación de cantidad por las cantidades sustraídas de sus cuentas o tarjetas bancarias.

Aprovecha una consulta con un abogado de bancario